1. Draudimo apsaugos galimybė
- ✅ IGD: galima pasirinkti įvairias finansines apsaugas – gyvybės, traumų, neįgalumo ar kritinių ligų draudimą. Tai reiškia, kad produktas ne tik padeda kaupti, bet ir apsaugo finansiškai nelaimės atveju.
- ❌ PF3: neturi jokių draudimo apsaugų – tai grynai investavimo priemonė be papildomos finansinės apsaugos.
2. Investavimo lankstumas
- ✅ IGD: leidžia klientui pasirinkti kelias investavimo kryptis ir keisti jas pagal rizikos toleranciją ar rinkos pokyčius.
- 🔸 PF3: leidžia pasirinkti vieną pensijų fondą, tačiau fondai paprastai turi iš anksto nustatytą rizikos lygį, kurio pats klientas negali keisti lankščiai.
3. Mokesčių lengvatos ir pelno apmokestinimas
- ✅ IGD: jeigu investuojate ilgiau nei 10 metų, o vėliau nusiimate kapitalą ar pelną – GPM (15 %) mokesčio mokėti nereikia. Tai leidžia išlaikyti visą uždirbtą pelną.
- ❌ PF3: pelnas neapmokestinamas tik tada, kai klientas sutartį išlaiko iki pensijos (tik jei iki pensinio amžiaus likę mažiau nei 5 metai). Išsiėmus pinigus anksčiau – tenka mokėti GPM.
4. Ilgalaikiai mokesčiai
- ✅ IGD: dažnai ilgalaikėje perspektyvoje (pvz., per 30 metų) sumažėja mokesčių našta, nes dalis įmokos skiriama apsaugoms, o kintant fondui ir pelnui – gali būti optimizuotas sąnaudų paskirstymas.
- 🔸 PF3: turi savo fiksuotus administracinius mokesčius, kurie kaupiasi nepriklausomai nuo sutarties dydžio ar apsaugų (jų nėra).
5. Kam skirtas kiekvienas produktas?
- IGD labiau tinka tiems, kurie nori:
– apsaugoti savo šeimą;
– turėti draudimo apsaugas;
– investuoti reguliariai, bet paprastai ir ilgam laikui;
– turėti konsultanto pagalbą. - PF3 tinka tiems, kurie:
– nori tik kaupti pensijai;
– neturi poreikio finansinėms apsaugoms;
– planuoja išlaikyti sutartį iki pensijos amžiaus;
– nori automatizuoto kaupimo sprendimo.
6. Ar galima turėti abu?
Taip! Daugelis žmonių pasirenka abu sprendimus, nes:
- PF3 leidžia sukaupti pensijai su valstybės paskatinimu;
- IGD užtikrina papildomą kapitalo kaupimą + draudimo apsaugas;
- kartu jie papildo vienas kitą ir suteikia daugiau saugumo.
Išvada
Tiek IGD, tiek PF3 yra naudingi finansiniai įrankiai, tačiau jie skirti skirtingiems tikslams. IGD – lankstesnis, su draudimais ir daugiau kontrolės, o PF3 – grynas pensijų kaupimo sprendimas. Svarbiausia – įsivertinti savo poreikius ir pasikonsultuoti su specialistu, kuris padės suderinti šiuos įrankius į vieningą finansinį planą.
