1. Netinkamas trumpalaikiams tikslams
KGD yra ilgalaikis finansinis įrankis. Jis sukurtas tiems, kurie nori sistemingai kaupti kapitalą per 10, 20 ar net daugiau metų. Jeigu žmogus ieško priemonės investuoti trumpam laikotarpiui – pavyzdžiui, 1–3 metams – KGD nėra pats tinkamiausias pasirinkimas. Tokiu atveju verta pasvarstyti apie kitus finansinius instrumentus, kaip indėliai, trumpalaikiai fondai ar ETF.
2. Netinka labai didelėms periodinėms investicijoms
Jeigu planuojama periodiškai investuoti didesnes pinigų sumas, KGD nebūtinai bus efektyviausias pasirinkimas. Dėl galimų mokesčių struktūros ir apribojimų, kai kuriais atvejais investuoti savarankiškai per vertybinių popierių sąskaitas ar ETF fondus gali būti pigiau ir lanksčiau.
3. Mažai vertės patyrusiems investuotojams
Žmonės, kurie jau turi daug patirties investavime, dirba finansų sektoriuje ar geba savarankiškai valdyti savo šeimos finansines rizikas, gali jausti, kad KGD jiems nėra reikalingas. Šiems žmonėms dažnai labiau priimtinos individualiai valdytos investicijos, kurios suteikia didesnę kontrolę ir mažesnes išlaidas.
4. Mažesnis lankstumas nei kai kurie kiti produktai
KGD produktai paprastai turi nustatytą grafiką, sutarties trukmę ir sąlygas. Dėl to trūksta lankstumo, jei gyvenimo aplinkybės pasikeičia. Nutraukus sutartį anksčiau laiko, gali būti taikomi papildomi mokesčiai ar sumažėjusios išmokos.
5. Nepaisant trūkumų – turi savo vietą portfelyje
Visgi KGD gali puikiai papildyti bendrą finansinį planą, ypač žmonėms, kurie:
- Nori finansinės apsaugos (draudimų) artimiesiems;
- Turi mažai laiko gilintis į investavimą;
- Nori pasinaudoti valstybės skatinimo lengvatomis;
- Vertina konsultanto pagalbą viso kaupimo laikotarpiu.
Išvada
Kaupiamasis gyvybės draudimas nėra „vienas sprendimas visiems“. Jis labiausiai tinka tiems, kurie siekia stabilaus ir ilgalaikio finansinio saugumo. Tačiau tiems, kurie turi patirties investavime ar nori greitesnės grąžos – verta svarstyti alternatyvas. Pasirinkimas priklauso nuo individualių poreikių ir finansinių tikslų.
