Daugelis pastebi, kad kaupiamojo gyvybės draudimo (KGD) pradžioje, ypač pirmaisiais metais, tenka mokėti didesnius mokesčius. Šis faktas gali atrodyti nepatrauklus, tačiau jis turi aiškų pagrindimą – šie mokesčiai padeda užtikrinti tiek kliento, tiek draudimo kompanijos saugumą.
1. Draudimo kompanijos kaupia rezervus
Pirmųjų metų įmokų dalis yra skirta sukurti saugų finansinį rezervą, kuris apsaugotų draudimo bendrovę nuo rizikų. Tai leidžia užtikrinti, kad klientų pinigai būtų apsaugoti net ir sudėtingesnėmis ekonominėmis sąlygomis. Tokiu būdu sumažinama draudimo kompanijų bankroto rizika.
2. Konsultantas – vertinga ilgalaikė pagalba
Pasirašius KGD sutartį, klientui paskiriamas asmeninis konsultantas, kuris:
- Padeda suprasti draudimo sąlygas;
- Užpildo dokumentus;
- Atsako į klausimus;
- Padeda koreguoti sutartį ilgalaikėje perspektyvoje.
Nors konsultanto darbas tęsiasi daug metų, jo atlygis dažniausiai gaunamas tik iš pirmųjų trejų metų įmokų. Tad pirmųjų metų mokesčiai padengia ir šią profesionalią pagalbą.
3. Draudimo kompanija prisiima riziką nuo pirmos dienos
Dažnai klientai pasirenka draudimo sumas, siekiančias keliasdešimt tūkstančių eurų. Nors klientas dar tik pradeda mokėti įmokas, draudimo kompanija iš karto prisiima visą finansinę atsakomybę. Jei įvyktų nelaimė ar pablogėtų sveikata, kompanija išmokėtų didelę pinigų sumą, nors klientas būtų sumokėjęs tik mažą dalį visos planuojamos sumos.
Tam, kad šios rizikos būtų subalansuotos, pirmųjų metų mokesčiai dalinai skiriami tokių situacijų padengimui.
4. Skaidrumas – pasikonsultuokite
Mokesčių struktūra gali skirtis priklausomai nuo pasirinktos draudimo bendrovės ir sutarties sąlygų. Detalią informaciją apie įmokų paskirstymą geriausiai suteiks konsultantas.
Išvada:
Pirmųjų metų mokesčiai kaupiamajame gyvybės draudime atlieka svarbų vaidmenį – jie apsaugo ir klientą, ir draudimo bendrovę. Jie apima rizikos valdymą, konsultanto darbą ir rezervų kaupimą. Suprasdami šią struktūrą, galite geriau įvertinti KGD naudą kaip ilgalaikę finansinę priemonę.
