Kodėl sukaupiau mažiau, nei buvo padaryta įmokų per 10 metų?

Kodėl taip nutinka?

IGD ir KGD yra ilgalaikiai finansiniai produktai, kuriems įtakos turi įvairūs veiksniai – tiek rinkos pokyčiai, tiek individualūs sprendimai. Štai pagrindinės priežastys, dėl kurių galėjo susiklostyti situacija, kai sukaupta mažiau nei sumokėta:

1. Netinkamai parinktos finansinės apsaugos (draudimai)

• Jei pasirenkamos per didelės draudimo sumos, didelė įmokos dalis keliauja ne į investavimą, o į apsaugų išlaikymą.
• Tokiu atveju mažėja kaupimo dalis, todėl ilgainiui sukauptas kapitalas gali atrodyti neproporcingas sumokėtoms įmokoms.

2. Netinkamai pasirinktos investavimo kryptys

• Per didelis fokusas į aukštos rizikos fondus galėjo lemti nuostolius ekonominių krizių metu.
• Taip pat, per konservatyvūs fondai (pvz., vien tik obligacijų) per 10 metų galėjo sugeneruoti per mažą grąžą, ypač jei infliacija buvo didesnė.

3. Ekonominiai svyravimai

• Per 10 metų finansų rinkos patiria kilimus ir kritimus – krizės, karai, pandemijos, infliacija, geopolitika.
• Investicijos gali būti vertos mažiau tam tikru laikotarpiu, net jei vėliau jos atsigaus.

4. Dideli draudimo mokesčiai

• Kiekviena draudimo įmonė taiko savo administracinius, investavimo ir apsaugų mokesčius.
• Jeigu pasirinkta draudimo įmonė taiko aukštus mokesčius – reali investuojama suma būna mažesnė.

5. Per maža įmoka

• Jei įmoka per maža, net ir gera grąža ar optimali apsauga nepadės sukaupti reikšmingo kapitalo.
• Rekomenduojama skirti bent 10 % pajamų finansiniam saugumui, jei norima matomo rezultato.

6. Trūko priežiūros ar konsultanto pagalbos

• Sutartį reikia prižiūrėti: atnaujinti apsaugas, peržiūrėti fondus, keisti kryptis pagal situaciją.
• Jei neturėjote aktyvaus konsultanto, galbūt sutartis buvo „pamiršta“, o sąlygos liko tokios pačios, kaip pradžioje.

Ką daryti?

✅ Pasikonsultuokite su profesionalu – atliks jūsų sutarties analizę ir įvardins konkrečias priežastis.
✅ Įvertinkite savo dabartinį planą – galbūt reikia keisti fondus, apsaugas ar įmokos dydį.
✅ Atsinaujinkite strategiją – net jei pradžia nebuvo ideali, IGD leidžia koreguoti ir toliau investuoti efektyviau.

Išvada

Jeigu sukaupėte mažiau nei tikėjotės – tai dar nereiškia, kad padarėte blogą sprendimą. Svarbiausia – nepalikti sutarties „likimo valiai“, o kartu su konsultantu ją prižiūrėti, atnaujinti ir optimizuoti pagal jūsų tikslus ir pokyčius rinkoje.