Kodėl investicinis gyvybės draudimas (IGD) galėtų būti pranašesnis nei kiti panašūs finansiniai įrankiai?

1. Galimybė pradėti nuo nedidelių sumų

Skirtingai nuo kai kurių investavimo platformų, IGD leidžia pradėti investuoti net nuo 30 eurų per mėnesį. Tai reiškia, kad produktas prieinamas praktiškai kiekvienam, net ir neturint didelio kapitalo.

2. Periodinis investavimas – mažiau streso, daugiau nuoseklumo

IGD veikimo principas – reguliarus (periodinis) investavimas:

• sumažina riziką, nes investuojama tiek augimo, tiek kritimo metu (taikomas vidurkinimo principas);
• eliminuoja būtinybę „taikyti laiką rinkai“;
• leidžia kaupti lėtai, bet stabiliai.

Toks metodas ypač patogus tiems, kurie nori investuoti, bet neturi laiko rinkos analizei.

3. Reinvestavimas – pelnas generuoja papildomą pelną

IGD sistemoje uždirbtas pelnas lieka sutartyje ir automatiškai reinvestuojamas. Tai leidžia pasinaudoti sudėtinių palūkanų efektu – ilgainiui grąža generuoja dar daugiau grąžos.

4. Konsultanto pagalba – mažiau klaidų, daugiau aiškumo

IGD paprastai lydimas asmeninio finansų konsultanto, kuris:

• padeda pasirinkti fondus pagal jūsų rizikos profilį;
• paaiškina galimas strategijas;
• prižiūri sutartį ir atlieka korekcijas laikui bėgant.

Tai pašalina poreikį savarankiškai priimti investicinius sprendimus – už jus dirba profesionalas.

5. Mokesčių lengvatos – didelė ilgalaikė nauda

Pasirinkus IGD galima naudotis keliomis reikšmingomis Lietuvos valstybės suteikiamomis lengvatomis:

• pelno neapmokestinimas – jei išlaikote sutartį bent 10 metų, investicinis pelnas neapmokestinamas 15 % GPM.

Tai reiškia, kad uždirbtas pelnas lieka jums, o ne valstybei.

6. Kompleksiškas sprendimas – investavimas + draudimo apsaugos

IGD produktai dažnai leidžia pridėti papildomas gyvybės, traumų, kritinių ligų apsaugas. Tai leidžia vienu metu:

• kaupti kapitalą;
• turėti finansinę apsaugą nuo nenumatytų gyvenimo situacijų;
• jaustis saugiai ne tik dėl ateities, bet ir dėl šiandienos.

7. Lyginimas su kitais įrankiais – padeda priimti protingą sprendimą

Susitikimo metu su mūsų konsultantu galite:

• palyginti IGD su investicinėmis sąskaitomis, ETF, III pakopos pensijomis ar kitomis alternatyvomis;
• suprasti, kur IGD yra pranašesnis, o kur – galbūt ribotas;
• pasirinkti sprendimą, kuris atitinka jūsų poreikius, tikslus ir gyvenimo etapą.

Išvada

Investicinis gyvybės draudimas – tai daugiafunkcinis finansinis įrankis, jungiantis investavimą, draudimą ir valstybės paskatinimus viename sprendime. Jis tinkamas tiems, kurie nori ilgalaikio rezultato be sudėtingumo, ir puikiai veikia kaip pagrindas finansiniam planui.