Kokie yra papildomi būsto paskolos mokesčiai (notaras, bankas, registrai), apie kuriuos niekas nesako?

Kokie papildomi mokesčiai laukia perkant nekilnojamąjį turtą ir imant būsto paskolą?

Būsto paskolos gavimas ir NT pirkimas sukelia nemažai emocijų, tačiau dažna klaida tampa netikslus pradinių išlaidų įvertinimas. Savo praktikoje pastebime, kad pirkėjai neretai pamiršta numatyti papildomus mokesčius notarui, bankui, registrui bei turto vertintojams, kurie bendrai gali sudaryti nuo kelių šimtų iki kelių tūkstančių eurų nenumatytų išlaidų.

Planuodami įsigyti nekilnojamąjį turtą, daugelis pirkėjų susikoncentruoja į privalomą pradinį įnašą, kuris pagal Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatus dažniausiai siekia bent 15 procentų turto vertės. Visgi, vos tik pasirašote preliminariąją pirkimo–pardavimo sutartį, prasideda virtinė procedūrų. Jos reikalauja nuosavų lėšų dar prieš bankui išmokant paskolą.

Tvarūs asmeniniai finansai reikalauja atsižvelgti į realią rinkos situaciją. Šalyje augant vidutiniam darbo užmokesčiui, kartu didėja ir paslaugų įkainiai. Iš anksto žinodami tikslias sumas, lengviau apsaugosite savo šeimos finansinį saugumą dar prieš pradėdami pasirašinėti galutinius sandorius.

Kiek kainuoja banko paslaugos ir sutarties sudarymas?

Banko sutarties sudarymo mokestis yra viena didesnių vienkartinių išlaidų, kurią pirkėjai dažnai pamiršta įtraukti į pradinį biudžetą. Komerciniai bankai Lietuvoje už paskolos administravimą, rizikos vertinimą bei sutarties parengimą paprastai taiko 0,4–0,5 procento mokestį nuo visos suteikiamos paskolos sumos (arba nustato fiksuotą minimalų mokestį).

Imant 150 000 eurų būsto paskolą, vien sutarties sudarymo mokestis bankui siekia nuo 600 iki 750 eurų. Šią sumą bankas nuskaičiuoja iš jūsų sąskaitos paskolos išmokėjimo dieną, todėl šių pinigų negalite panaudoti notaro paslaugoms ar pradiniam įnašui padengti. Papildomai tenka įvertinti ir kasdienės bankininkystės paslaugų plano išlaidas, kuriomis bankai dažnai įpareigoja naudotis kaip papildoma sąlyga mažesnei maržai gauti.

Norėdami tiksliai suplanuoti savo mėnesines įmokas ir įvertinti palūkanų įtaką biudžetui, pasinaudokite mūsų paruošta būsto paskolos skaičiuokle. Joje aiškiai matysite, kaip keičiasi finansinė našta pasirinkus skirtingus paskolos grąžinimo terminus.

Ką privaloma sumokėti notarui ir Registrų centrui?

Notaro ir VĮ Registrų centro paslaugos sudaro būtiną teisinę sandorio išlaidų dalį, priklausančią nuo turto vertės. Notaro atlyginimas už pirkimo–pardavimo sutarties bei hipotekos sandorio patvirtinimą vidutiniškai siekia nuo 300 iki 800 eurų, o nuosavybės teisių bei hipotekos įregistravimas Registrų centre papildomai reikalauja apie 50–150 eurų valstybės rinkliavų.

Teisinis nekilnojamojo turto įsigijimo įforminimas reikalauja griežto valstybės nustatytų procedūrų laikymosi. Notaras tikrina sandorio teisėtumą, o Registrų centras įregistruoja nuosavybės teises bei banko naudai nustatomą hipoteką. Kai sandorį sudaro sutuoktiniai, papildomai gali prireikti vedybų sutarties ar kitų dokumentų patvirtinimo, o tai galutinę notarinių paslaugų sąmatą gali padidinti dar keliais šimtais eurų.

Kadangi paslaugų įkainiai kinta, teisinėms ir registracijos procedūroms visada rekomenduojame numatyti bent 800–1 000 eurų finansinį rezervą.

Ar būsto vertinimas ir draudimas yra privalomi?

Prieš suteikdamas finansavimą, bankas reikalauja nepriklausomo turto vertinimo ir turto draudimo. Būsto vertinimas butui ar namui kainuoja nuo 150 iki 350 eurų, o privalomas nekilnojamojo turto draudimas kasmet atsieina nuo 100 iki 300 eurų, priklausomai nuo draudimo bendrovės sąlygų bei objekto parametrų.

Turto vertintojai nustato rinkos vertę, kuria remdamasis bankas apskaičiuoja maksimalią paskolos sumą. Jei nepriklausomas vertintojas nustato, kad perkamas būstas vertas mažiau, nei sutarėte mokėti pardavėjui, bankas paskolos sumą skaičiuos nuo vertintojo nurodytos sumos. Tokiu atveju susidariusį skirtumą privalėsite padengti iš nuosavų lėšų. Be to, nekilnojamojo turto draudimas yra privaloma sąlyga visam paskolos grąžinimo laikotarpiui, o tam tikrais atvejais bankai reikalauja ir paskolos gavėjo gyvybės draudimo.

Taupyti atsisakant reikalingų finansinių saugiklių – rizikinga. Rūpinantis ilgalaikiu stabilumu, svarbu nepamiršti ir kitų asmeninių finansų krypčių, tokių kaip investavimas oriai senatvei bei nuolatinis finansinės pagalvės auginimas nenumatytiems gyvenimo atvejams.

Papildomų išlaidų NT pirkimui ir paskolai palyginimas

Papildomi mokesčiai sudaro reikšmingą sumą. Planuojant biudžetą, šias lėšas būtina turėti atidėtas iš anksto, kad paskutinėmis dienomis prieš pasirašant sandorį netektų patirti finansinio streso.

Kaip pasiruošti ir sumažinti nenumatytas išlaidas?

Efektyvus pasiruošimas būsto pirkimui prasideda nuo tikslaus būsimų išlaidų sąrašo sudarymo bent pusmetį iki aktyvios paieškos pradžios. Patariame šalia privalomo pradinio įnašo turėti papildomą 2–3 procentų finansinį rezervą visoms susijusioms sandorio ir registracijos išlaidoms padengti.

Kai pradedate derybas su kredito įstaigomis, drąsiai teiraukitės apie visus taikomus mokesčius ir teiraukitės specialių pasiūlymų. Bankai periodiškai taiko akcijas, kurių metu sumažina arba visai netaiko sutarties sudarymo mokesčio. Taip pat verta pasidomėti valstybės paramos jaunoms šeimoms programomis įsigyjant pirmąjį būstą regionuose – tai gali sumažinti bendrą pradinių išlaidų naštą.

Jeigu kyla klausimų dėl skolinimosi sąlygų ar tinkamo pasiruošimo būsto įsigijimui, kviečiame užsiregistruoti nemokamai konsultacijai su mūsų ekspertų komanda. Įvertinsime jūsų finansinę situaciją ir padėsime rasti optimalius sprendimus.

Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)

Ar galima papildomus mokesčius notarui ir bankui įtraukti į būsto paskolą?

Ne, Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatai numato, kad paskolos lėšomis galima finansuoti tik patį būsto įsigijimą (iki 85 % turto vertės arba kainos). Notaro atlyginimą, Registrų centro mokesčius, vertinimą ir draudimą privalote apmokėti nuosavomis lėšomis.

Kada tiksliai reikia sumokėti banko sutarties mokestį?

Banko sutarties sudarymo mokestį kredito įstaiga dažniausiai nuskaičiuoja automatiškai iš jūsų sąskaitos paskolos išmokėjimo dieną arba pasirašant kredito sutartį, priklausomai nuo konkretaus banko taikomos tvarkos.

Ar turto vertinimą gali atlikti bet kuri nepriklausoma įmonė?

Turto vertinimo ataskaitą gali parengti tik tie nepriklausomi turto vertintojai, kuriuos oficialiai pripažįsta jus finansuojantis bankas. Kiekviena kredito įstaiga savo interneto svetainėje skelbia rekomenduojamų ir priimamų vertintojų sąrašą.

Šis straipsnis yra informacinio pobūdžio ir negali būti laikomas individualia finansine ar teisine konsultacija.