Būsto įrengimo išlaidos: kaip gauti paskolą ne tik pačiam NT, bet ir jo remontui?

Kaip gauti paskolą būstui įrengti kartu su pagrindiniu finansavimu?

Būsto įrengimas reikalauja papildomų investicijų, kurios dažnai siekia 20–30 procentų paties nekilnojamojo turto vertės. Savo praktikoje pastebime, kad pirkėjai dažnai nuvertina remonto sąmatas. Laimei, Lietuvos bankai leidžia finansuoti ne tik būsto pirkimą, bet ir jo remontą viena bendra būsto paskola, taip išvengiant brangių vartojimo kreditų.

Perkant būstą su daline apdaila arba senos statybos butą, kuriam būtinas kapitalinis remontas, papildomų lėšų paieška tampa pagrindiniu iššūkiu. Vidutinis darbo užmokestis šalyje auga ir jau viršija 2100 eurų neatskaičius mokesčių, tačiau statybinių medžiagų bei meistrų paslaugų kainos per pastaruosius metus taip pat šoktelėjo į viršų. Infliacija verčia kruopščiai planuoti kiekvieną eurą, todėl vientisas finansavimas iš vienų rankų tampa racionaliausiu pasirinkimu.

Kasdien susiduriame su klientais, kurie siekia išsaugoti finansinį stabilumą kintančių palūkanų aplinkoje. Įtraukus būsto įrengimo išlaidas į bendrą, būsto paskolos skaičiuokle apskaičiuotą grafiką, jūsų mėnesinė įmoka išlieka aiški ir prognozuojama. Bankas vertina ne tik pradinę namų vertę, bet ir jų vertę po numatytų remonto darbų.

Kaip bankai vertina būsto paskolą su įrengimo sąmata?

Bankai suteikia papildomą finansavimą būsto remontui tik tuo atveju, kai turto vertintojas pateikia būsimos vertės (angl. „after-repair value“) ataskaitą. Tai reiškia, kad pirkimo ir įrengimo sąmata turi realiai padidinti galutinę nekilnojamojo turto rinkos vertę.

Šis procesas reikalauja atitinkamo pasiruošimo. Radus tinkamą būstą, reikia paruošti detalų remonto darbų planą ir medžiagų sąmatą. Rekomenduojama samdyti profesionalius rangovus arba patiems tiksliai apskaičiuoti reikalingų medžiagų bei darbų apimtis. VMI ir bankų praktika rodo, kad oficialiai samdomi meistrai ir legaliai perkamos medžiagos garantuoja ne tik atliktų darbų kokybę, bet ir sklandų dokumentų patvirtinimą kredito įstaigose.

Turto vertintojas apžiūri objektą, įvertina esamą jo būklę bei pateiktą remonto projektą. Tuomet nustatoma, kiek turtas kainuos atlikus visas investicijas. Didžiausia paskolos suma pagal Lietuvos banko Atsakingojo skolinimo nuostatus gali siekti iki 85 procentų galutinės (ateities) turto vertės. Likusią dalį – ne mažesnį nei 15 procentų pradinį įnašą – privalote padengti nuosavomis lėšomis.

Ar geriau rinktis vieną būsto paskolą, ar vartojimo kreditą remontui?

Būsto paskolos papildymas remontui yra kur kas pigesnė alternatyva nei vartojimo paskola, nes metinė palūkanų norma skiriasi kelis kartus. Vartojimo kreditai tinka nedideliam kosmetiniam remontui, o kapitaliniam būsto įrengimui verta naudoti ilgalaikį finansavimą.

Lyginant skirtingus finansavimo būdus, išryškėja esminiai jų skirtumai. Rūpinantis ilgalaikiu šeimos finansiniu saugumu, svarbu neapsikrauti trumpalaikiais įsipareigojimais su aukštomis palūkanomis. Žemiau pateiktoje lentelėje palyginti 15 000 eurų sumos pasiskolinimo būdai 5 metų laikotarpiui.

Pasirinkus būsto paskolos papildymą įrengimo darbiams, per kelerius metus galima sutaupyti tūkstančius eurų. Šias lėšas galėsite nukreipti kitoms svarbioms sritims, pavyzdžiui, investicijoms į vaiko ateitį arba finansinio rezervo kaupimui.

Kokie yra pagrindiniai žingsniai norint gauti lėšų būstui įrengti?

Norint sklandžiai gauti papildomų lėšų būsto įrengimui, būtina pateikti bankui detalų darbų planą ir periodiškai atsiskaityti už atliktus etapus. Bankai retai išmoka visą remonto sumą iš karto.

Sąmatos suderinimo ir lėšų gavimo procesas susideda iš šių etapų:

• Sąmatos parengimas: sudaromas išsamus būsto įrengimo planas su numatytomis medžiagų ir darbų kainomis.
• Turto vertinimas: užsakoma esamos ir būsimos turto vertės ataskaita iš sertifikuotų vertintojų.
• Paraiškos pateikimas: kreipiamasi į kredito įstaigą dėl bendros būsto pirkimo ir remonto paskolos suteikimo.
• Lėšų išmokėjimas dalimis: bankas pinigus perveda etapais, o jūs pateikiate atliktų darbų aktus bei sąskaitas faktūras.
• Baigiamasis vertinimas: visiškai įrengus būstą, vertintojas patvirtina, kad darbai atlikti pagal pateiktą projektą.

Iš anksto paruošti dokumentai gerokai pagreitina paskolos išdavimo procesą. Jei siekiate priimti finansiškai naudingiausius sprendimus, taip pat verta įvertinti, kaip veikia mokesčių pokyčių skaičiuoklė bei kokios valstybės paramos galimybės taikomos jaunoms šeimoms, įsigyjančioms pirmąjį būstą.

Dažniausiai užduodami klausimai apie paskolas būsto įrengimui

Ar bankas perveda visą remonto sumą iš karto į asmeninę sąskaitą?

Ne, dažniausiai bankai lėšas remontui išmoka dalimis pagal pateiktas sąskaitas faktūras arba po tarpinių turto vertintojo patikrinimų. Tai apsaugo ir kredito įstaigą, ir jus nuo neplanuoto biudžeto viršijimo.

Ką daryti, jei remonto metu paaiškėjo, kad trūksta papildomų lėšų?

Jei pradinė sąmata išaugo, galite kreiptis į banką dėl paskolos sumažinimo sąlygų peržiūros arba atlikti pakartotinį turto vertinimą – jei po atliktų darbų nekilnojamojo turto vertė pakilo labiau nei planuota, bankas gali padidinti finansavimo limitą.

Ar galima būstą remontuoti savo jėgomis ir gauti finansavimą?

Taip, daugelis bankų leidžia atlikti remontą savarankiškai. Tokiu atveju dažniausiai finansuojamas statybinių medžiagų įsigijimas pagal pateiktus čekius ir sąskaitas faktūras, tačiau pačių atliktų darbų vertė į sąmatą neįtraukiama.

Norėdami įvertinti savo galimybes gauti geriausias finansavimo sąlygas rinkoje, kviečiame užsiregistruoti nemokamai konsultacijai su mūsų finansų ekspertais.

Šis straipsnis yra informacinio pobūdžio ir negali būti laikomas individualia finansine ar teisine konsultacija.