Ar apsimoka samdyti būsto paskolos brokerį, ar viską galite susitvarkyti patys?

Ar tikrai verta samdyti būsto paskolos brokerį, o ne viską daryti savarankiškai?

Būsto paskolos brokeris padeda sutaupyti nuo kelių tūkstančių iki dešimčių tūkstančių eurų per visą paskolos laikotarpį, derybose su bankais pasiekdamas palankesnių palūkanų maržos sąlygų nei individualus pirkėjas, nors savarankiškas procesas reikalauja tik jūsų asmeninio laiko. Savo praktikoje kasdien matome, kaip žmonės paklysta biurokratiniuose bankų labirintuose, todėl šiame straipsnyje nuosekliai išnagrinėsime, kada verta kreiptis į specialistus, o kada puikiai susidorosite patys.

Lietuvos banko ir komercinių bankų duomenys rodo, kad vidutinė būsto paskola šalyje jau viršija 100 000 eurų ribą, o gyventojai paskolų sutartis dažniausiai pasirašo 25–30 metų laikotarpiui. Tokiame kontekste net kelių dešimtųjų procentinės dalies skirtumas palūkanose virsta didele pinigų suma. Kai planuojate įsigyti nuolatinį būstą, ramybė ir finansinis saugumas tampa svarbiausiu prioritetu.

Ar įmanoma būsto paskolą gauti savarankiškai be jokių tarpininkų?

Gauti paskolą savarankiškai – visiškai įmanoma: galite patys užpildyti paraiškas visuose didžiuosiuose Lietuvos bankuose, derėtis dėl maržos ir gauti finansavimą nemokėdami jokių komisinių mokesčių tretiesiems asmenims. Visgi tam sugaišite daug brangaus laiko, o bankai individualiems klientams dažnai siūlo standartines sąlygas be papildomų nuolaidų.

Kai nusprendžiate veikti patys, prasideda ilgas kelias per skirtingas finansų įstaigas. Kiekvienas bankas taiko unikalius vertinimo kriterijus, rizikos modelius ir vidaus taisykles. Pavyzdžiui, vienas bankas palankiau vertina specialistus, gaunančius pajamas pagal autorines sutartis ar individualios veiklos pažymą, o kitas reikalauja griežtų dviejų paskutinių metų pelno rodiklių.

Norintiems objektyviai įvertinti savo galimybes, pirmiausia rekomenduojame išbandyti mūsų būsto paskolos skaičiuoklę, kuri leidžia greitai pasitikrinti preliminarią mėnesio įmoką pagal dabartines rinkos palūkanas (EURIBOR ir banko maržą).

Kuo realiai padeda profesionalus paskolų brokeris?

Patyręs paskolų brokeris veikia kaip jūsų asmeninis derybininkas ir finansų architektas: jis vienu metu pateikia paraiškas visai rinkai ir iškovoja individualias sąlygas, kurių paprastas klientas retai pasiekia vienas. Be to, profesionali NT konsultacija padeda išvengti teisinių bei turto vertinimo spąstų dar prieš pasirašant preliminariąją pirkimo-pardavimo sutartį.

Dažnai pastebime situacijas, kai žmonės kreipiasi tik į savo pagrindinį banką, gauna pirminį pasiūlymą, palaiko jį geriausiu ir praranda galimybę sutaupyti. Bankai žino, kad pavienis klientas nesukuria didelės konkurencijos. Kai paraišką pateikia akredituotas brokeris, bankai supranta, kad dėl kliento varžosi su kitomis trimis ar keturiomis įstaigomis, todėl iškart teikia lankstesnius pasiūlymus.

Pagrindiniai žingsniai, kuriuos atlieka specialistas:

• Paruošia ir suderina visą finansinę dokumentaciją pagal specifinius bankų reikalavimus.
• Suranda palankiausius pasiūlymus, atsižvelgdamas į jūsų gaunamus priedus, dienpinigius ar dividendus.
• Derasi dėl sutarties sudarymo mokesčio sumažinimo arba visiško jo panaikinimo.
• Pataria, kaip suderinti būsto paskolą su kitais finansiniais įsipareigojimais ir šeimos finansiniu saugumu.

Ar paslaugos kainuoja ir kada brokeris tampa būtinybe?

Daugeliu atvejų Lietuvoje veikiantys brokeriai klientams papildomai nekainuoja, nes už jų paslaugas komisinį atlygį moka finansų įstaigos, tačiau esant sudėtingesnėms situacijoms taikomas sutartinis paslaugų mokestis. Tokia investicija greitai atsiperka, o kartu verta pagalvoti ir apie investavimą oriai senatvei ar pasinaudoti antros pakopos skaičiuokle, kad bendras jūsų finansų portfelis būtų subalansuotas.

Brokerio pagalba tampa itin svarbi, kai:

• Pajamas gaunate užsienyje arba jos yra kintamos (individuali veikla, autorinės sutartys, verslo liudijimai).
• Perkate nestandartinį turtą: senos statybos namą be aiškios teisinės registracijos, sodybą, loftą ar nebaigtą statyti objektą.
• Trūksta pradinio įnašo arba naudojatės valstybės parama jaunoms šeimoms.
• Norite suderinti būsto kreditą su kitais ilgalaikiais planais, pavyzdžiui, taupymu vaiko ateičiai.

Kaip pasirinkti patikimą paskolų specialistą?

Patikimas paskolų brokeris privalo būti įrašytas į Lietuvos banko viešąjį būsto kredito tarpininkų sąrašą arba priklausyti profesionaliai finansų konsultavimo įmonės komandai, teikiančiai skaidrią informaciją be paslėptų mokesčių. Venkite tarpininkų, kurie reikalauja grynųjų pinigų avanso už konsultacijas ar žada 100 procentų garantiją dar neįvertinę jūsų finansinės istorijos.

Savo kasdieniame darbe vadovaujamės aukščiausiais etikos standartais, todėl kviečiame užsiregistruoti nemokamai konsultacijai. Jos metu išsamiai aptarsime jūsų situaciją, įvertinsime galimybes ir pateiksime aiškų veiksmų planą.

Dažniausiai užduodami klausimai (DUK)

Ar kreipimasis į brokerį pablogina mano kredito istoriją?

Ne, profesionalus brokeris užklausas bendradarbiaujantiems bankams pateikia taip, kad tai nepakenktų jūsų asmeniniam kredito reitingui, o pirminiai pasiūlymai vertinami kaip preliminarūs.

Kuo skiriasi paskolų brokeris nuo banko vadybininko?

Banko vadybininkas atstovauja tik savo darbdaviui ir siūlo vienos įstaigos produktus. Būsto paskolos brokeris yra nepriklausomas specialistas, gynantis jūsų interesus ir lyginantis visos rinkos pasiūlymus.

Ar galiu kreiptis į kitą banką gavęs neigiamą atsakymą?

Taip, tai viena dažniausių priežasčių, kodėl klientai kreipiasi į specialistus. Negavus finansavimo viename banke, patyręs brokeris padeda koreguoti paraišką ir sėkmingai randa sprendimą kitoje finansų įstaigoje.

Šis straipsnis yra informacinio pobūdžio ir negali būti laikomas individualia finansine ar teisine konsultacija.